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天博体育官方平台入口金融脑力值 干货—主流理财产品有那些?余额宝的本质就是货币基金,这里我们直接拿余额宝来举例简单说明,其实大多数货基的投向都大同小异。资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内),包括1年以内的银行定期存款、国库券、公司短期债券、银行承兑票据等风险评级很低的产品,其中银行存款占80%以上。
风险性:余额宝类产品最大的合作伙伴是银行,余额宝本质就是玩了一个“团购”,简单的说就是把淘宝用户放在余额宝内的钱,几元几千几万都行,打包在一起,然后到银行去存,因为体量大,拿了个不错的收益而已天博官方体育app下载,钱被银行拿去做了低风险的业务,于是乎货币基金的风险也不会太高。
产品投向包括储蓄、国债、金融债、货基、银行票据(保本、稳健型);高评级地方债或企业债、股基、商业票据(平衡型);股票、贵金属、外汇、期货、金融衍生品等(进取、激进型)。目前,市场上常见的银行理财产品以稳健型或平衡型为主,平均收益率可以达到4.5%左右,基本刚性兑付。近期银行资金十分吃紧,部分理财产品收益突破5%,高出余额宝类产品许多。
(1)流动性:一般来说给到4%以上年化收益的产品大多数需投资半年以上,且中途不允许取出,流动性较差。
(4)风险性:银行都是跟党姓的,只要我们投资的是银行发售的真实的产品,一般来说风险都是比较低的,银行承诺保本的产品,基本上到期后都能拿回本金和约定的收益。
(1)银行理财产品并非完全保底,平衡型,进取、激进型资金流向风险较大的标的,可能出现亏本或收益不足的现象。
(2)大部分银行理财产品投资到期后都会出现一定程度的资金站岗问题,收益需扣除申购的几天,市场会出现实际收益低于预期的情况。
信托,简单地讲,信托就是接受别人的钱,为其打理资金。国家的金融业有四大支柱,银行、证券、保险,最后一个是近些年才出生的小弟信托。
二哥保险更不用说了,典型的保守性的守财奴,大多数情况下只进不出,为了保障偿还能力,不能乱投资;
信托因为老爹晚来得子,虽说仍有限制,但是“溺爱”程度颇多,给到的权限也较大,资金大多流向土地、工厂、矿山、艺术品,也可以从大哥银行、三哥证券那里找资金,借用一下他们的背景。可能有些伙伴会怀疑信托这个坏孩子的安全性,往这些高风险的地方钻,玩脱了怎么办。好在毕竟是亲生的天博官方体育app下载,有老爹兜底,在信托行业无法兑付的问题数量很少且出现在早期监管不足的年代,风险性还是很低的。
(1)国务院发布《地方债务管理的意见》指明,中央政府不会替地方还债,对于信托公司承诺的“刚性兑付”我们一定要保持警惕,过去未出现过兑付风险不代表未来不会,国家都允许银行倒闭,且最高赔偿仅仅为50W,作为投资者来说还是要小心谨慎的。
(2)信托资金的去向为一些高风险的产业,这类借款人一般来说是公司经营风险较高,而且需要支付高于银行的利息,这样来看企业加上了很高的债务杠杆,资金链会有一定的紧张。
(3)高门槛而引起的集资购买现象也很多见,实际购买合同上只有一个人,而其他众筹的人并不是法律上认可的投资人,一旦出现扯皮或者购买人跑路的现象,维权难度很大。
截止到2017年,基金规模已达10.07万亿水平。如今市场上基金的体量很大,基金种类也非常的多。这里按照投资者资金的流向分个类,除开为大家所知的余额宝和理财通为代表的货币基金,市面上的基金还有股票基金(投资股票)、债券基金(投资债券)、混合基金(混合投)......这些产品或多或少都与银行、信托、股票的市场有所交集,所以这里简单的做个介绍。
债券是政府(国债、地方债)、金融机构(银行债)、工商企业(中央政府部门所属机构、国有独资企业或国有控股企业)等直接向社会借债筹措资金时天博官方体育app下载,向投资者发行的到期后需偿还约定的本金与利率的一种金融产品,债券基金的大多数资金流向多只不同的债券。
D,风险性:传统型的债券基金的风险性也不高,从资金流向上我们就可以看出,当然选择的债券基金内不要有股票不要有可转债,这些会增大投资的风险。
D,风险性:股票基金持有多只股票,风险比单只股票要低,但由于本身股票属于高风险投资产品,总体来说风险很高,投资需谨慎。
一般来说采用恰当的投资方式(基金定投),坚持长期持有,亏损的可能性很小,适合风险承受能力居中的长期投资人群。
与公募基金一样,私募基金也是把钱交给基金经理进行管理,在不同的领域方向进行投资,投资范围很广,基本上什么都可以投,比如股票、债券、石油、期货、房地产......
(1)流动性:投资锁定期较长,一般一年以上,在这个期间不允许退出,锁定期之后可以提前告知基金经理退出,一般一个月开放一次。
(3)投资门槛:国家政策规定,私募基金的投资者需具备一定的风险识别能力和风险承担能力,个人金融资产不低于300万元或者最近三年个人年均收入不低于50万元或者净资产不低于1000万元的单位。
(4)风险性:监管部门设置如此高的门槛,并不是为了限制投资者,而恰恰是为了保护投资者,从侧面也印证了私募基金的风险并不低,作为投资人在投资策略的把握上需比公募基金更加注意。
(1)不透明的风险,私募基金项目并不公告,没有严格的信息披露要求,因此造成信息不透明,这是私募最大的风险。涉及投资运作及管理的过程,比如投资方案、资金转移及项目跟踪管理等过程,都有可能出现信息披露不完整的情况。
(2)运营团队缺乏专业度。项目融资一般需要很高的专业能力和实操经验,但一些私募基金经理可能存在经验不足的情况,无法有效的监控、管理项目融资。
(3)可能非法吸收公众存款的风险。确实出现过一些公司以私募的名义通过包装项目,故意夸大收益吸引投资者参与投资,最后做着非法吸引公众存款的勾当。
(4)私募产品流动性差,还具有较长的锁定期,当我们想要提前收回资金时会面临非常严重的惩罚性条款,当投资者发现基金表现不及预期时,无论退出与否都在遭受损失。
如果你是企业首次发行股票(IPO)时认购,那么在发行股票的时候会流到上市公司里;之后当我们购买股票时,是从投资者手上买入的,钱并没有进上市公司的口袋,但你获得了股份,相当于你买得了上市公司的一部分资产。
(1)信息的不对称和不了解。很多人仅仅知道股票是个高风险高回报的东西,至于风险在哪里,来自哪个环节大多数人都不清楚。朋友买了这个股票赚了钱,于是简单的认为买入同样的股票就也能赚钱,而这种跟风的投资,大多数最终总以亏损告终。
(2)自身心理的压力风险。由于的波动性很强,经常遇见买了跌,抛了涨的情况,投资人抗压能力不强时,容易做出错误的判断与抉择。
P2P的钱主要借给了急需资金却无法从银行获得的微小型民企,蓝领、社会边缘人士,这些钱用到助学、消费(车、装修)、创意、经营周转、生产性之中。
P2P作为一种新的理财产品,大众可能了解不多,我们拿它来对比一下现在市面上主流的投资理财产品。核心比较风险和收益率,其他辅助指标:流动性、门槛。
(2)风险:P2P投资还是有一些风险,相比于股票和私募基金来说风险算低的,选择较低收益的平台安全性基本可以与信托持平;
通过对比可知,对于普通投资人来讲,P2P确实是一种性价比较高,同时收益和风险成正比的投资产品。
(1)道德风险。P2P中不乏一些谋划骗钱的平台,他们通常会制造假标、非法集资、庞氏骗局,来欺骗投资人,之后卷款跑路。
(2)业务风险。P2P主要是做次级业务,次级业务的风控难度往往比银行的风控难度更大,但P2P的从业者大多数却比较草根,没有经过现代金融的专业训练,只有一些原始的放贷经验,规模小的时候还能靠自己的经验控制风险,规模扩大后风控基本失控。
(3)经营性风险。创业 金融杠杆,风险双连击。P2P大多是草根创业,创业本就是一个九死一生的过程,一将功成万骨枯,成功率不足10%,而金融又加了数倍杠杆,相当于将创业的风险又放大了几倍。
总结:无论选择何种理财方式,都不能把鸡蛋放在同一个篮子里。没有一种资产可以保证收益长期处于高位。市场的波动,央行的政策都会对理财产品造成各种不同的影响。因而,合理化的资产配置才能够将风险控制在较低的水平,通过对资金进行定时定额有规划的头次,才可以稳定长期收益。
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