天博体育金融服务 金融产品汇编（五）为切实提高金融服务质效，畅通“政金企”对接渠道，持续优化融资环境，现将西和县辖内各银行机构的金融产品信息和申请渠道汇编印发，各市场主体如有信贷需求，可直接向各银行业金融机构联系人咨询办理。

　　我行向企业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的、用于满足其日常生产经营周转需要的本外币。根据企业实际经营测算授信额度，期限最长不超过3年。

　　（3）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；

　　我行向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织机构发放的，用于借款人固定资产投资的本外币。期限不设上限，根据项目实际测算设定期限；执行年利率。

　　固定资产按期限分为短期固定资产、中期固定资产和长期固定资产。短期固定资产指期限在1年以内（含1年）的固定资产；中期固定资产指期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的固定资产；长期固定资产指期限在5年以上（不含5年）的固定资产。

　　（6）项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

　　（1）符合国家的产业、土地、环保等相关政策，和甘肃银行信贷政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序；

　　（3）项目资金来源明确并有保证，项目资本金比例及来源符合国家有关投资项目资本金制度的最新规定；

　　（4）财政部门核准或会计（审计）事务所审计的近三个年度财务报告和审计报告及最近的报表。成立不足三年的企业，提交自成立以来的年度和近期报表；新设法人主要股东经财政部门核准或会计（审计）事务所审计的前三个年度财务报告（如有）和审计报告（如有）及背景、新设法人的验资证明；

　　（8）客户为有限责任公司、股份有限公司、合资合作企业或承包经营企业，要求提供依照公司章程或组织文件规定的权限，由有权机构（人）出具的同意申请信贷业务的决议、文件或具有同等法律效力的文件或证明；

　　③企业自筹和其他建设资金筹措方案（原件或复印件）及其资金来源已落实的证明材料（原件和复印件）；

　　④城市规划天博官方体育app下载、国土资源管理、环境保护部门分别出具的关于城市规划、项目用地、环境影响评价文件的明确意见和有关法律法规规定应提交的其他文件（原件和复印件）；

　　委托人（法人、非法人组织、个体工商户和具有完全民事行为能力的自然人）提供资金，由本行（受托人）根据委托人确定的借款人、用途、金额、币种、期限、利率等代为发放、协助监督使用、协助收回的。

　　（1）政府部门或经工商行政管理机关核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；（2）在甘肃银行开立基本存款账户、一般存款账户或专用存款账户。

　　（1）经工商行政管理机关核准登记并通过年检的企（事）业法人、其他经济组织或具有完全民事行为能力的自然人；

　　（2）持有人民银行核准颁发并通过年检的卡（按规定不需要办理卡的企事业法人和其他经济组织除外），及组织机构代码证；

　　（4）无不良信用记录，或虽然有过不良信用记录，但不良信用记录的产生并非由于主观恶意且已经全部偿还；

　　（2）委托人在银行有授信余额的，本行应合理测算委托人自有资金，并将测算情况作为发放委托的重要依据。

　　本行受托发放的应有明确用途，资金用途应符合法律法规、国家宏观调控和产业政策。资金用途不得为以下方面：

　　我行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的。（并购，是指并购方企业通过受让现有股权、认购新增股权，或收购资产、承接债务等方式以实现合并或实际控制已经设立并持续经营的目标企业或资产的交易行为）

　　并购的之和不得超过并购交易价款的60%。对并购交易中除各银行并购外的资金来源，应当加强调查和证实。

　　（4）并购申请人主业突出，经营稳定，财务状况良好，流动性及盈利能力较强，具有较强的投融资能力和经营管理能力，并购前2年连续盈利，在行业或一定区域内具有明显的竞争优势和良好的发展潜力。

　　（5）借款人应在本行开设资金监管专用账户，保证并购资金专款专用，并对各类收入等资金往来情况进行监督管理，以保障本行能够按时足额收回本息。

　　（1）本行办理并购，原则上应由本行担任并购财务顾问或企业资产重组顾问，结合客户的并购方案，为客户设计最优化的并购融资资金安排方案，参与、监控并购交易过程，及时掌握并购交易和并购风险情况，最大限度保证并购的资金安全。

　　（2）本行优先支持并购方与目标企业之间存在较高横向或纵向的产业相关度以及战略相关性，或并购方作为目标企业的战略投资者；并购方通过并购能够获得目标企业的研发能力、关键技术与工艺、商标、特许经营权、供应或者分销网络等战略性资源以提高其核心竞争能力；并购资产主要用于和借款人主营业务相关的生产经营活动。

　　（1）并购双方的营业执照、机构信用代码证、公司章程、法定代表人身份证明、近三年经审计的财务报告、最近一期的财务报表等；

　　（3）涉及并购交易的有关文件，包括并购方案、合同或协议、原有债权债务的处理方案，公司董事会或股东大会同意并购的决议原件及相关公告等；

　　（4）说明并购双方企业、并购交易情况的有关材料，包括可行性研究报告、并购涉及资产或股权的评估报告，被并购方出让资产的产权证明、有特许经营权的经营许可证等；

　　（5）能证明并购方投融资能力的有关材料，包括非债务性资金的筹资方案和出资证明、用款计划、还款资金来源和还款计划、还款保证措施及相关证明文件；

　　（6）并购采取新设合并的，合并后新企业必须出具继续履行债务的承诺，并根据法律规定，承接原有债务；

　　法人账户透支业务是指本行根据客户申请，事先核定账户透支额度，允许其在结算账户存款不足以支付时，在核定的透支额度内直接透支取得信贷资金的一种借贷方式。（配套流动资金授信）

　　（1）法人账户透支业务办理对象为经工商行政管理机关（或主管机关）核准登记并通过年检的企（事）业法人。

　　（3）客户的法定代表人或其他对企业有实际控制力的当事人领导的其他企业发生过欺诈或恶意逃避银行债务的行为；

　　由获准经营业务的多家银行或非银行金融机构，采用同一合同，按商定的期限和条件向同一借款人提供资金的方式。形式上，各银团成员与借款人表现为同一合同关系，实质上，各银团成员分别与借款人存在合同关系并独立而非连带地承担合同义务。

　　（1）银团借款人应是中华人民共和国境内依法核准登记的企业、事业法人及其他经济组织；（2）融资项目符合国家有关项目审批管理规定；（3）融资项目技术先进、适用，其产品技术、设备和工艺符合国家产业政策规定的技术水平；（4）项目配套条件齐备，其厂房、设备、原材料、辅料、燃料、水、电、气供应等落实；（5）拟项目流动资金有30%的营运资金，固定资产符合规定比例的资本金已落实；（6）借款人对外股本权益性投资总额不得超过其资产净值的50%；（7）产品有市场，销售渠道落实，预测经济效益可行。

　　我行应客户的申请，以我行名义向第三方（既保函受益人）出具或签署的人民币保函、备用信用证、保证合同。其他形式对外提供保证和承诺的业务，如承诺函、意向书等从其规定执行。

　　由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。

　　出票人通过人行电子商业汇票系统（ECDS）开出的商业承兑汇票，是全流程电子化操作的，包含出票天博官方体育app下载、保证、承兑、质押、贴现、解除质押、提示付款、追索、未用退回等功能。按照承兑单位性质的不同，分为电子银行承兑汇票、电子商业承兑汇票。

　　（1）适用于所有用商业承兑汇票进行结算的国内贸易往来；（2）开票方需要开通其账户行的网上企业银行；（3）收票方需要开通其账户行的网上企业银行；（4）适用于一年期以内的贸易结算；（5）电票的付款期为一年。

　　申请人由于资金需要，将未到期的银行承兑汇票转让于银行，银行按票面金额扣除贴现利息后，将余额付给持票人的一种融资行为，利率按照我行相关规定执行，或根据资金成本以及市场动态实时调整。

　　客户在远期信用证项下交单后，收到开证行承诺到期付款的报文，如需要资金融通，我行可以在收到开证行支付的货款之前，为客户提供无追索权的融资。

　　客户和进口商约定以赊销的方式进行结算，备货出运后，如需融资，可将商业以及其他商业单据提交银行，银行据此为客户提供出口融资。

　　在货物先于信用证项下提单或其他物权凭证到达的情况下，为便于进口商办理提货，尽快实现销售和避免货物滞港造成的费用和损失，银行根据开证申请人的申请向船公司出具承担先行放货责任的书面担保，承诺日后补交正本提单，换回有关担保书。

　　进口信用证开立是指开证银行应申请人的要求并按其指示向第三方开立的载有一定金额的、在一定的期限内凭符合规定的单据付款的书面保证文件。

　　国内订单融资业务，是指境内购销双方采用非信用证结算方式并已签署订单后，我行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源，为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而提供的短期融资。要求订单真实有效，订单融资业务的授信资金用途，限定为仅用于订单项下的原材料采购、组织生产、货物运输，不得挪作他用。

　　（1）融资金额较高。订单融资金额一般应不超过订单金额扣除销货方预收货款金额后的余额的70%。对于符合我行规定低信用风险信贷业务条件的订单融资可放宽至订单实有金额的80%。

　　（2）融资通道便利。符合条件的销货方向我行提交业务申请书及企业基础资料后，凭真实订单正本和与上游签订的真实采购合同，即可提前使用采购资金，不占用企业自有资金。

　　（2）业务期限灵活。我行根据订单规定的履约交货期限合理确定，融资到期日不晚于购销双方约定的履约交货日后30天。一般应在180天以内，对于符合我行低信用风险信贷业务条件的，融资期限可适当延长，最长不超过1年。

　　在国内贸易中，买卖双方约定以国内信用证方式结算，银行根据申请人（买方）申请，开出以卖方为受益人的凭符合信用证条款的单据支付的付款承诺。同时，在各个贸易阶段，银行还可为买卖双方提供短期贸易融资服务。

　　（1）国内信用证为表外业务，不在报表中体现，可替代部分短期借款和承兑汇票有效降低企业资产负债率。

　　（2）配套产品灵活，提供全程结算融资。国内信用证项下产品丰富，可对买卖双方在签约生效、交单托收、提货销售全过程提供融资，满足客户以及上下游企业全流程服务需求。

　　（3）灵活结算，国内信用证支持分批发货、付款，允许发货数量在规定幅度内增减，开证后符合条件可对信用证内容进行修改。

　　国内保理业务是指债权人（以下简称“卖方”）将其与债务人（以下简称“买方”）之间由于销售货物、提供服务或因其他原因所产生的应收账款转让给本行，从而获得本行作为保理商为其提供集应收账款管理、催收、坏账担保及融资于一体的综合性金融服务。

　　国内保理融资的融资期限的计算方式为应收账款的付款期限加上宽限期，宽限期应当根据买卖双方历史交易记录、行业惯例等因素合理确定，宽限期一般不超过1个月，最长不得超过3个月。工程及租赁项下保理业务融资期限根据合同期限合理确定。

　　（1）经依法注册登记、其法定地址在中华人民共和国境内的企（事）业法人、其他经济组织以及政府机构等；

　　（2）办理无追索权国内公开保理业务时，原则上买方须为本行优质客户，信用评级良好，经营实力较强，可满足本行授信要求；

　　（1）商品交易或提供的服务合法、有效、真实，商品或提供的服务质量可靠，价格较稳定，质量或服务标准清晰，不易产生商业纠纷。

　　（2）对于卖方采用赊销方式进行交易所产生的应收账款，要求卖方已履行对应交易合同项下的交货义务及劳务，并能够提供商业等相应证明。

　　（3）应收账款不存在商业纠纷或争议，买方对于转让的应收账款不存在抗辩权，卖方同意将与该买方在一定时间内形成的应收账款全部转让本行天博官方体育app下载。

　　（4）卖方未将应收账款转让给任何第三人，未在其上为任何第三人设定任何质权或其他优先受偿权，且交易合同中未约定应收账款不得转让或设定质权等限制性条款。

　　（5）贸易项下应收账款还款期限原则上应在1年以内。非贸易项下应收账款还款期限根据合同约定期限合理确认。

　　（5）权属具有不确定性的应收账款，包括但不限于已在其他银行或商业保理公司等第三方办理出质或转让的应收账款，获得质权人书面同意解押并放弃抵质押权利和获得受让人书面同意转让应收账款权属的除外。

　　（6）因票据或其他有价证券而产生的付款请求权，即票据或其他有价证券的持票人无需持有票据或有价证券产生的基础交易应收账款单据，仅依据票据或有价证券本身即可向票据或有价证券债务人请求按票据或有价证券上记载的金额付款的权利。

　　特色产业发展是指支持对象为市场前景好、发展潜力大、具备一定规模、对农民增收有较强带动作用的龙头企业、政府背景的农业产业化经营实体、农民专业合作社（联合社）等各类经济组织。用于发展农村富民产业和县域经济，不得用于股权投资、房地产及法律法规明令禁止的领域，不得用于偿还或置换精准扶贫专项。

　　特色产业发展期限根据借款人生产经营周期、预计现金流、项目投资回收期等综合确定，但原则上流动资金不超过3年，固定资产不超过5年。

　　政府依托：符合省政府《关于印发甘肃省特色产业发展工程实施方案的通知》（甘政办发〔2018〕7号）、市政府《关于印发陇南市特色产业发展工程实施办法的通知》（陇政办发〔2018〕41号）文件精神要求。

　　“农担加油贷”是指由本行所辖分支行向新型农业经营主体发放的，由农担公司提供有条件的连带责任保证担保的业务。

　　单户金额控制在10—200万元之间，对适合大规模农业机械化作业的地区可适当放宽限额，但最高不超过300万元。

　　“农担加油贷”的借款期限一般为一至三年，但可以根据借款人经营情况适当调整期限及还款计划。借款人必须按期偿还本息，因特殊情况需要展期、转贷的，须在到期前30日向甲、乙双方提出展期申请，经甲、乙双方共同商定是否给予办理展期、转贷。

　　主体：“农担加油贷”业务发放范围为全省86个市县（区），对象主要是为家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业等农业适度规模经营主体，以及国有农（团）场中符合条件的农业适度规模经营主体。

　　产业方向：“农担加油贷”业务用途须为从事粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特色产业，农资、农机、农技等农业社会化服务，农田基础设施，以及与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目，家庭休闲农业、观光农业等农村新业态。重点支持省委省政府确定的蔬菜、马铃薯、草食畜牧业、中药材、优质林果、制种和酿酒原料。

　　定义：“商户贷”是指我行向从事烟酒饮料副食零售批发经营，并持有烟草专卖许可证的经营主体发放的，用于满足其日常经营周转需要的。

　　定义：“酒商易融”是指我行向金徽酒股份有限公司和甘肃红川酒业有限责任公司下游经销商发放的用于日常经营周转需要的。

　　定义：“暴洪灾害贷”是指我行向陇南区域承接8.12特大暴洪泥石流灾害灾后重建项目的建筑企业发放的经营周转。

　　适用对象：承接《关于陇南市8.12特大暴洪泥石流灾害灾后恢复重建实施方案的通知》中七个方面的灾后恢复重建项目的企业。

　　定义：“医保贷”是指我行针对定点医保刷卡的经营主体，向其发放用于日常生产经营周转需要的。

　　定义：“品牌贷”是指我行向品牌产品生产或有品牌产品代理资格或品牌产品经销的小微企业、个体工商户发放的用于日常生产经营周转需要的。

　　定义：“小微E贷”是指我行利用互联网技术和信息技术等手段，基于客户信息数据和审批策略模型进行审批，通过审批策略模型自动审批、客户自主支用、系统进行贷后监控管理的用于经营周转的信用业务。

　　定义：“商户贷”是指我行针对聚合支付及银联POS机收单商户，基于客户收单信息数据，通过审批策略模型自动审批、客户自主支用的用于经营周转的信用个人经营性业务。

　　定义：“陇盈快贷”是指我行利用互联网技术和信息技术等手段，基于客户信息数据和审批策略模型，通过审批策略模型自动审批、客户自主支用、系统进行贷后监控管理的个人信用类消费业务。

　　定义：“公务快贷”是指我行向行政事业单位在编正式职工及央企、省属企业劳动合同制员工发放的具有明确用途的个人消费信用。

　　定义：“消E融”是指我行根据借款人的收入和房产价值授予相应的授信额度，客户可线上自主支用的个人消费。

　　定义：个人住房按揭是指我行向符合条件的自然人发放的，用于借款人购买一手、二手房屋并以所购房屋抵押的。

　　定义：个人住房公积金是指我行根据住房公积金管理中心委托向符合公积金中心要求的客户发放用于购买住房的。